Сумма ущерба распределяется пропорциана

Недостатки: — при достаточной финансовой стабильности цедент мог бы некоторые риски не перестраховывать; — отсутствует защита при кумуляции рисков; — недостаточна защита от крупных рисков. Поясним это обстоятельство на примере. Например, страховой портфель страховщика складывается из трех групп однородных рисков, имеющих оценку, соответственно, 100, 200, 300 млн руб. Допустим, что лимит собственного удержания установлен на уровне 220 млн руб. Страховой портфель в квоте 20 % передан в перестрахование. Таким образом, перестраховщик получил соответственно, 20, 40, 60 млн руб. страховой ответственности. Собственное удержание перестрахователя соответственно: 80, 160, 240 млн руб. Отсюда видно, что первый и второй риски оказались излишне перестрахованными, а по третьему, напротив, собственное удержание превышает установленный лимит.

Сумма ущерба распределяется пропорциана

Важно

Недостатки договоров непропорционального перестрахования: — перестрахование производится только на базе убытков и убыточности; — необходим предварительный расчет по убыткам и убыточности за предыдущий период. Вопросы для самоконтроля 1. Дайте понятие сострахования и перестрахования. 2. Сравните понятия «цессия» и «ретроцессия». 3. Назовите и охарактеризуйте субъектов процесса перестрахования.

4.

Внимание

Определите понятие «собственное удержание». С чем связана необходимость его определения? 5. Какие факторы следует учитывать при установлении размера собственного удержания? Назовите основные приемы определения уровня собственного удержания. 6. Перечислите основные принципы договора перестрахования.

7. Какие методы существуют в перестраховании? 8. Перечислите основные виды договоров перестрахования. 9. Что означает понятие “однородный страховой портфель”? 10.

Страховое право

В зависимости от этого размер перестраховочной комиссии может колебаться от 10 до 40%. Помимо перестраховочной комиссии во многих пропорциональных договорах предусматривается тантьема (участие перестрахователя в прибыли перестраховщика), которая применяется в целях стимулирования тщательного отбора рисков страховщиком. На основе полученного результата определяется размер тантьемы, причитающейся перестрахователю.

Обычно применяется заранее оговоренный сторонами процент от рассчитанной прибыли. Альтернативным методом участия перестрахователя в прибыли перестраховщика является использование «скользящей» шкалы комиссии в зависимости от уровня убыточности договора.

Пропорциональное возмещение ущерба

Отметим, что одного эксцедентного договора может быть недостаточно для покрытия всего риска. В этих случаях возможно заключение договоров второго, третьего и т.д. эксцедентов. Эти договоры стоятся сверх емкости договора первого эксцедента до тех пор, пока не заполнится вся емкость договора страхования.
В эксцедентном договоре определяется порядок расчета комиссии, внесения депозита премии и тантьема. При сопоставлении договора эксцедента сумм с квотным договором можно отметить следующие особенности: — квотный договор перестраховывает весь портфель рисков; по эксцедентному договору не подлежат перестрахованию риски со страховой суммой меньше лимита цедента; — в квотном договоре ответственность определяется процентным соотношением, а договор на базе эксцедента сумм определен конкретными суммами по лимиту сторон — участников перестраховочного соглашения.

Бригада делит недостачу

Перестрахователь, как и в случае перестрахования на базе эксцедента сумм, может заключить несколько договоров перестрахования эксцедента убытка. При этом договор первого эксцедента убытка является приоритетом для договора второго эксцедента убытка и т.д. Кроме того, эксцедент убытка может быть распределен между несколькими перестраховщиками.
Принципы этого распределения специально оговариваются в договорах перестрахования. В отличие от пропорционального перестрахования премия при эксцеденте убытка рассчитывается как фиксированная сумма для всего перестрахованного портфеля. При этом основными критериями являются структура и качество передаваемого портфеля, а также размер планируемой оригинальной премии.
При определении размера перестраховочной премии учитываются результаты страховщика в прошлые годы, а также возможные изменения в степени риска.

И непропорционального перестрахования

Это определение устанавливается по договору, где обусловливается тип покрываемых рисков (например, простые риски), вид страхуемых объектов (недвижимое имущество или материальные блага), а также категория опасности (пожар, буря и т.д.). В рассматриваемом договоре эксцедента убытка достигается не столько выравнивание отдельных страховых операций, сколько обеспечение финансового равновесия страховых операций в целом. Перестраховщик принимает обязательство покрыть ту часть убытка, которая превышает установленную сумму собственного участия цедента, но не выше установленного лимита. Пример. Допустим, что собственное участие в покрытии (убытке) цедента составляет 1 000 тыс. руб. Верхняя граница ответственности перестраховщика (лимит) – 2 000 тыс. руб. Если групповой ущерб по переданным рискам составил не более 1 000 тыс.
руб., то он полностью возмещается цедентом. Ущерб в пределах 3 000 тыс. руб.
Подлежащий возмещению ущерб распределяется между работниками, заключившими договор о коллективной ответственности, пропорционально месячной тарифной ставке (должностному окладу) и фактически проработанному времени за период от последней инвентаризации до дня обнаружения ущерба. Размер возмещения ущерба каждым работником может быть определен по формуле: где Р1 — размер возмещения ущерба первым членом договора о коллективной ответственности; С — общая сумма ущерба; З1, З2, …, Зn — заработная плата всех работников за межинвентаризационный период по окладам с учетом проработанного времени. пример ООО «Обувь-Люкс» по состоянию на 1 сентября 2010 г. провело инвентаризацию. По ее результатам была выявлена недостача товаров на складе на общую сумму 50 000 руб. В организации заключен договор о коллективной ответственности работников склада. Договор подписали пять сотрудников.